袁江:国际金融中心建设与银行业发展

上海国际金融中心建设是党和国家的重大战略规划,是新形势下中国参与全球金融治理的重要举措,也是展示金融改革开放“中国经验”的重要窗口。

IMI研究员袁江认为,大型银行作为上海国际金融中心建设过程中的见证人和参与者,正面临着一个紧迫而严峻的形势。他们必须主动,敢于率先加快自身转型创新发展,尽快实现市场核心竞争力和全球品牌形象的全面提升。

一、建设上海国际金融中心给银行业带来的机遇和挑战作为一项重大国家战略,上海国际金融中心的建设不是一蹴而就的,而是一个多方协调、渐进推进的过程。

随着金融对外开放的不断深化和上海国际金融中心建设进入决定性阶段,国内一级银行必须在认识机遇和挑战的基础上牢牢把握上海市场,逐点推进转型发展,全面提升市场竞争力和国际品牌形象。

(1)目前,上海国际金融中心建设进入了新的征程,上海国际金融中心建设取得了巨大成就。然而,上海与世界主要国际金融中心之间仍有差距。首先,它很大但不结实。

虽然金融市场功能齐全,交易量大,但其产品不够丰富,整体上缺乏全球市场定价权和话语权。

第二,开放和国际化程度有待进一步提高。

作为一个全球投融资中心,其作用还不够,国际影响力也不够。

第三,金融发展缺乏软环境,区域创新意识和理念与先进城市存在差距。它对全球金融和科技领域的高端人才仍然没有吸引力。

第四,区域经济结构短板,国有企业比重高,外资和总部经济实力雄厚,但民营经济和互联网基层企业发展趋势普遍。

在新形势下,没有真正的经济基础来吸引资本继续流入和支持金融业的快速增长。

上海的金融发展也面临着新的机遇和新的任务。特别是随着全球发展进入多模式深度调整阶段,以中国为代表的发展中国家和新兴经济体在国际金融事务中的话语权不断增强。

上海国际金融中心的建设将成为中国在全球格局调整中把握新发展趋势、塑造新竞争优势的重要起点。

此外,经贸、航运和科技中心建设加快,“一带一路”倡议不断深化,为建设国际金融中心提供了重要机遇。

2018年11月,在进口博览会期间,习近平总书记向上海提出了三项新的重大任务,即增加上海自贸区新区,在上海证券交易所设立科学委员会和试点登记制度,支持长三角区域一体化发展,并将其作为国家战略,这对上海金融工作提出了更高的要求。

2019年1月,经国务院批准,中国人民银行等八个部门联合发布了《上海国际金融中心建设行动计划(2018-2020)》,明确了上海国际金融中心建设的目标、任务、战略重点和推进措施。

未来几年,上海将继续关注“五个维度”,力争到2020年建成“6+1”模式的国际金融中心。

其中,“五个维度”是扩大对外开放,深化改革创新,集聚优势资源,增强市场功能,防范和控制金融风险。

“6+1”模式是指建设全球资产管理中心、跨境投融资服务中心、金融科技中心、国际保险中心、人民币资产定价和支付清算中心、金融风险管理和压力测试中心等“六个中心”,形成“优秀的国际一流金融生态系统”。

(2)国内大型银行迫切需要正确认识潜在的挑战和机遇。国内大型银行不仅是上海国际金融中心建设的直接参与者,也是国际金融中心生态系统不可或缺的一部分。

能否正确理解和把握上海建设国际金融中心历史进程中固有的机遇和挑战,从根本上决定了国内银行在上海“金融高地”的竞争力和中国金融品牌形象的塑造。

从短期来看,上海国际金融中心建设的推进、金融对外开放步伐的加快以及上海区域产业结构的变化无疑会给国内银行带来明显的影响。

首先,市场竞争加剧。

随着国外金融机构的不断进入,国内银行将面临来自国外同行的直接竞争。

特别是在市场客户资源相对建立的短期内,国内银行由于在产品创新、服务水平、运营流程等方面没有优势,将会失去市场份额。

第二,企业经营难度加大。

金融市场的进一步开放不仅拓宽了国内企业的融资渠道,也为居民提供了更丰富的投资选择。然而,它分别从资产方面和负债方面加深了非中介化对传统商业银行业务的负面影响。

同时,利率市场化和人民币资产定价中心的建设必然对商业银行的精细化管理水平提出更高的要求。

三是提高风险防范要求。

与传统公司和零售客户不同,国际金融中心拥有大量来自证券、基金、保险和期货等中外金融机构的客户。

商业银行需要对不同性质、不同类型的同业客户的运行机制有透彻的了解,才能更加审慎地防范批发业务的操作风险,甚至交叉金融风险的发生。

但从长远来看,上海的金融发展无疑是中国经济金融改革的一个缩影,具有强烈的指示灯和实验性的场效应。

因此,国内银行不能忽视上海国际金融中心建设中蕴含的战略潜力,这不仅关系到现阶段上海银行的竞争发展,也影响到银行集团未来的整体改革和发展趋势。

2.大银行帮助上海建设国际金融中心的对策(1)战略层面顶层设计的原则和方法国内大银行应加强银行集团战略层面政策的前瞻性研究,明确战略目标、方针和重点,做好布局,促进实施。

从方法论的角度来看,应强调以下原则。

一是坚持服务实体。

“经济是身体,金融是血管”。始终牢记为实体经济服务是金融中心建设的基础。

要着力为上海经济发展和“五个中心”建设服务,加大信贷投资和其他金融服务支持力度,稳定地区一级银行地位。

第二是先加快飞行员的速度。

鼓励上海地区分行率先改革发展,率先创新发展。依托金融中心和自贸区的政策优势,加快新兴业务试点,提供内部具体政策支持和资源保障,积极探索本行自身转型发展之路。

三是加强群体综合。

国内大型银行应摒弃传统的“个别作战”方法,着眼于国家的区域发展战略和市场需求,促进总行、分行、子公司和海外机构的整体协调,严格按照“军队作战”思路,在新形势下发动“金融战”。

第四是赋予科技权力。

借助金融科技,加快数字转型步伐,实现大数据挖掘应用、平台场景建设、业务流程优化和智能控风的有机统一,打造本行独特的核心竞争力。

(2)从战术层面阐明作战战略和优先事项。未来几年,国内银行在协助建设上海国际金融中心的过程中,需要结合自身业务经营实际和未来转型发展的要求,从银行集团层面整体推进下一步,重点放在“五个重点”:一是围绕集团构成加快组织结构的优化升级。

培育和发展具有国际竞争力和行业影响力的大型金融集团是上海国际金融中心建设的重要支撑。

除了总部设在上海的交通银行之外,其他大型国有银行已经在上海设立了一些职能部门和子公司,一些还在上海设立了第二总部。

下一步,大型国有银行应在尽快建立和完善上海第二总部方面发挥主导作用。

一方面,有必要定义不同的功能取向。

原则上,上海第二总部在集团总部的领导下,将重点管理面向金融市场的非信贷业务,协调长三角一体化战略的实施,协调上海机构的对外联络和内部联动。

另一方面,要优化上海中介机构的功能布局。

重点加强金融市场、投资银行、理财、基金保险、信托租赁等上海新兴业务领域的制度布局。如果条件还不成熟,我们可以依靠上海分行来实施。我们应该有效提升有助于上海金融发展的组织结构水平。

二是围绕政策引导深入参与金融市场的建设和发展。

金融市场体系建设是上海国际金融中心建设的特点和重点,也是推动未来银行业务转型的“靶心”。

国内大银行应该从供给和需求两个方面高度重视这一点:在供给方面,它们应该重点参与金融要素市场的建设。

加强高层次营销,争取早期干预,尽快获得托管等资格。

随后,通过平台和系统的建立,实现资金的长期募集和稳定存放与增加。

同时,依托金融要素市场的客户服务,我们将扩大与公共和机构业务的现场合作,甚至延伸对私人金融产品的服务,从而有效提升综合收益的贡献。

在需求方面,注重客户需求,加大金融产品和工具创新力度,拓展金融市场业务的广度和深度。

三是加快上海与长三角区域协调一体化布局建设。

上海国际金融中心的建设必须依靠上海和长三角的经济发展。

一方面,要继续立足上海地区,以国有及国有企业改革为契机,全力支持各类中央企业和地方国有企业等重点客户的贷款需求,跟上上海产业转型升级步伐,服务上海科技创新中心建设,加大对重点新兴领域和科技创新小微企业的支持力度。

另一方面,要实施国家对长三角一体化的战略布局。围绕“一个核心、五个圈、四个带”,不断增加对本地区重大项目和重点领域的贷款。支持区域内轨道交通网络、机场集群建设、产业链深度融合等一体化发展项目十分重要。要稳定市场地位,必须通过高层次营销、联合营销和综合营销来抢占市场份额。

特别是要建立和完善本地区的信贷联动机制,实现信贷授权和信贷发放的一体化,建立分类、准入、核心客户识别等相互认可机制。

四是围绕金融自由化加快跨境金融业务创新步伐。

随着金融对外开放的不断深化,有必要进一步服务于自由贸易试验区的改革和扩张战略,抓住放松外资的政策机遇,加大差异化支持和源头营销力度,积极推进“跨境金融加”战略。

在离岸金融领域,要增强国际经营创新意识,加强人民币跨境结算,积极开展离岸贸易融资、进口支付等业务。

在客户拓展方面,我们大力支持国有企业“走出去”,拓展服务贸易、跨境电子商务、科技企业、资本市场客户等新客户。

在营销策略方面,依托金融时报账户政策的便利性,在提供传统结算、融资和交易服务的基础上,我行将重点提供一整套综合金融服务项目,包括本币和外币一体化以及境内外一体化。

在联动创新方面,依托集团子公司非银行牌照优势,推动跨境投资银行、并购辛迪加、财富管理、金融租赁等新兴业务发展。

五是着力创新发展,推进金融技术和数字化转型落地。

大型银行应着眼于上海建设全球科研中心的战略,成为上海区域数字化转型的先锋。

一方面,要实施集团数字化转型战略的整体部署,在线上线下渠道的整合与发展、开放生态系统的建设、智能营销系统、智能风控制模型和数字云平台的建设等方面取得实实在在的成效。

重点应是依托科技中心的政策优势,充分利用金融科技,突破传统的“重规模、重保障”的金融思维,探索科技型小微企业金融支持的新模式和新途径。另一方面,根据银行4.0的发展要求,充分发挥上海地区客户市场化和科技高度化的优势,探索客户间真正实施银行服务的可能性,打造“嵌入式银行”和“情感银行”的模式。

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